Автокредиты 2025: банки скрывают реальную переплату за счёт страховок и комиссий
Узнайте, почему номинальные ставки 10-17,5% не отражают истинную стоимость автокредитов. Как страховки и комиссии увеличивают переплату на сотни тысяч рублей. Анализ рынка 2025 года.
13.02.2026 14:15
Илья Степанов
В условиях современного рынка автокредитования 2025 года номинальные процентные ставки, варьирующиеся от 10 до 17,5% годовых, уже не отражают истинную стоимость займа. Банки и дилерские центры активно компенсируют привлекательные цифры через дополнительные условия, которые существенно увеличивают итоговую переплату для заемщиков. Об этом сообщает издание speedme.ru.
По словам автоэксперта Дмитрия Новикова, основная финансовая нагрузка сосредоточена в сопутствующих продуктах, таких как страховки и комиссии. Например, страхование жизни и трудоспособности часто преподносится как добровольное, но фактически становится обязательным для получения льготной ставки, а его стоимость может достигать сотен тысяч рублей, включаясь в тело кредита и увеличивая проценты. Отдельной статьей расходов выступает обязательное КАСКО, полис для нового автомобиля обходится дорого из-за роста стоимости запчастей и страховых рисков.
При долгосрочном кредите страхование становится регулярным и обязательным, иногда первый год включается в кредитную сумму, в итоге заемщик платит проценты не только за автомобиль, но и за страховку. Распространены и разовые комиссии, маскирующиеся под сервисные сборы или услуги сопровождения сделки, которые на фоне общей суммы кредита могут выглядеть незначительно, но при длительном сроке заметно увеличивают итоговые выплаты. Некоторые программы также предусматривают ежемесячные дополнительные платежи, не всегда очевидные при первичном расчете.
Особую популярность получили субсидированные программы с минимальной ставкой, вплоть до 0,01%, однако они почти всегда сопровождаются жесткими условиями, такими как крупный первоначальный взнос, короткий срок кредита или обязательный пакет дополнительных услуг. Иногда производитель компенсирует банку процент, но дилер увеличивает стоимость автомобиля или добавляет дорогое оборудование, в результате формально кредит выглядит дешевым, но реальная цена машины оказывается выше. Существенную роль играет и срок кредитования: при увеличении периода до 7-8 лет ежемесячный платеж становится комфортным, однако суммарная переплата достигает десятков процентов от стоимости автомобиля.
Многие заемщики ориентируются на размер ежемесячного взноса и не анализируют общий финансовый результат сделки. Закон обязывает банки раскрывать показатель полной стоимости кредита, который учитывает проценты, страховки и комиссии, нередко он оказывается значительно выше рекламируемой ставки, разница может быть двузначной. Ставка перестала быть главным ориентиром, потому что финансовая конструкция кредита стала сложнее, банки гибко управляют условиями, понижая процент, но усиливая требования к сопутствующим продуктам.
В условиях высокой ключевой ставки и снижения спроса на автомобили рынок автокредитования стал более агрессивным в маркетинговом плане. Главный вывод прост: при оформлении автокредита важно анализировать не рекламную ставку, а совокупную сумму переплаты, внимательно изучать договор, рассчитывать итоговую нагрузку и сравнивать альтернативные предложения, только комплексный расчет позволяет понять, сколько на самом деле будет стоить автомобиль, приобретенный в кредит.